本月初，车主刘女士接到保险公司的电话，惊讶地发现，爱车没出过险，今年的保费不降反升，居然多出了三五百元。一怒之下，她换了家保险公司，没想到业务员眼皮都没抬地说：报价是统一的，没商量。
业务员的解释是：“现在都是统一的标准，输入电脑后就会自动弹出新车购置价，得出相应的保费，没办法。”难道车辆保险也跟物价一起涨了？记者昨天采访了业内专家以及制定新车购置价格的神秘的“第三方”，为您解开车损险涨价之谜。
过一年 旧车“被增值”2万多
明锐车主陈峰最近有点郁闷，因为自己的爱车“被增值”了。他向记者诉苦：“我的车是2008年1月份买的，前两天在咨询今年车险的时候，三家大保险公司车损险竟然把我的车价算成了17.1万，说这个是统一车价。我有点晕，因为去年的价格是按照14.7万算的，怎么过了一年反而车子更值钱了，搞不懂！”
另一位车主何梅也遇到了相同情况，她的座驾是2005年的丰田花冠。细心的何小姐保留了最近三年的保险单据，她2009年保险单新车购置价一栏标着105000元。而包括人保在内的三家保险公司给她计算的今年保费中，新车购置价都变成了12.4万。何梅笑言：“我专门去花乡旧车交易市场询过价，就我那5岁的花冠都已经停产了，真卖不了那么多钱。本来现在很多人都想离丰田远点呢，要是有人给我12.4万，我立马就出手转让。”手里拿着还有三天就要到期的保险单，何梅真是有点急了：“几个保险公司的业务员都在催我下单，但是没有一个能给我说明白的，都说是公司电脑程序定下来的，他们也没辙。我该怎么办？”
记者致电去年投保车险的某保险代理公司，负责人证实：“从今年1月以来，很多车主在续保的时候都发现车损险的保费有所上涨，这些保费上涨其实是和新车购置价的计算方式有关。”
没商量 保险公司找了个第三方
北京保险行业协会产险部主任李枫向记者证实，车险商业险从今年1月1日起开始实行了新的规定，其中最大的区别，一是实行了浮动的保费费率，二是车损险的计算方式有了变化。浮动费率的实行使得车主如果5年不出险,保费最低下浮60%,而那些一年出险8次及以上的车主保费则会最高上浮至3倍。车损险的计算方式变化在于新车购置价的计算有了统一的标准。
据悉，北京保险行业协会去年通过招标委托了第三方公司，由该公司根据北京市场主流车型价格确定了比较权威的新车购置价标准。“我们的数据每天实时更新，确保是目前最新的市价。”据李枫介绍，该协会的29家会员单位都规范了按照新车购置价计算车损险保费，并使用统一的计算标准，这意味着不管车主去哪一家保险公司咨询，都会得到同样的新车购置价。
大洗牌 “潜规则”不灵了
李枫认为，今年之前保险公司的情况参差不齐，因此新车购置价的确定方法不规范。很多公司没有途径及时采集到权威的新车购置价数据，也没有信息技术手段进行严格的控制。
据李枫介绍，很多保险公司为了招揽客户，通行“潜规则”，即刻意压低了新车购置价格。她拿记者带去的一份车险保单为例，“这张2009年的保单上，本田思域的新车购置价为112720元，而根据今年新的计算标准发现，在市场上销售的这款车根本就没有这个价格。这款车的高配和低配价格分别是13万到16万不等，因此，如果今年这辆车续保，那车损险的价格一定会提高。”
据了解，去年以前还有一种比较常见的情况，就是保险公司为了用低价打动客户，故意把同款车的型号登记错误，常见的现象是用低配产品的价格给高配产品进行保险，这样做的结果当然是价格变低了。而今年各保险公司对此统一说“不”。
记者发现，那些通过厂商或者经销商拿到大大低于市场价车辆的车主们也在受影响之列。一些车主购车时拿到的是低于市场价动辄几万元的内部价、媒体价等，而今年实行的系统只认市场价。比如有车主去年用15万购买了一辆市价20万元的雅阁，即使他去年按照15万上的保险，今年也一定会恢复到20万元的新车购置价。另外，有些车主是低价购买了经销商急于清仓的买断车型，今年也会按照当时的市场行情价上保险。这些恐怕是那些当初低价购车的车主们没有想到的。
李枫还认为，北京市今年在全国率先实行了浮动的费率机制，因此，如果某车主去年的出险次数达到了国家规定的上浮限度，那么其总保费以及车损险单独保费都会有相应的上浮，因此保费变高。另外，很多车辆随着使用年限的上升，保费会有所上升，特别是很多车龄在5年左右的车辆最为明显。
有讲究 为何不按二手车价承保
上面提到的何梅有一个很典型的疑问，明明在花乡只能卖到10万元左右的二手车，为什么一定要按照12.4万元承保？对此，李枫的解释是，目前我国车损险有三种保险形式：一是按照新车购置价承保；二是按照车辆的实际价值承保；三是按照双方协商的价格承保。目前，各个保险公司通用的做法都是第一种形式，因为后两种形式与第一种形式最大的区别就是它们都是按比例赔付的，而第一种按新车购置价承保是全额赔付的。
也就是说，如果某位车主一定要按照二手车市场行情的价格进行保险，也是可以的，但是一旦发生事故进行理赔时，所赔付的金额也将按照当时上保险的比例参照。即如果何梅一定要以10万元的价格进行保险，那么一旦出险，如果应该赔付的金额是1.24万元，那她只能拿到其中的一万元，其他的只好自己承担。
如果再深挖其中的原因，还有一条就是汽车修理行业的特性决定的——即使发生部分损失，也要更换新的配件。李枫举了一个极端的例子来证明这个特性，有人曾经这样做过，买来一辆新车拆成零配件进行出售，最终出售配件的价格是整车价格的4倍。有时即使车主损坏的是部分配件，最终也要更换一个新的来修理，这就是不按照二手车价承保的原因。
采数据
第三方这样定出“一口价”
何梅的这12.4万元新车价，又是根据什么标准制定的？这第三方公司究竟是何方神圣？通过车险协会的介绍，记者采访了精友时代信息技术公司的马先生。
马先生介绍说，他们是一家专业提供汽车数据的服务公司，去年他们通过招标成为了保险行业协会的第三方公司。该公司有上百名信息采集员散布在北京、上海、浙江等地区，他们有的是在市场上做专职的信息员，比如亚运村车市；还有些兼职信息员本身就在厂商和4S店工作。他们每天都会把各种新车价格的变动信息反馈给公司，公司中的专业人员再通过分析，排除那些个别经销商扰乱市场价格的行为，确定那些具有普遍性的车价信息，这些信息将作为广大车主保单上新车购置价信息的来源。最终这些每天都在更新的车价信息进入了一个统一的信息库，而成为保险行业协会提供给保险公司的一个新模块，所有的保险公司都将按照这个价格进行承保，这也就是很多保险公司业务员所说的“电脑统一给出的车价”。
对于很多特殊的情况，这家第三方公司也将给予保险公司合理的建议，比如前几年售价曾经高达十几万元的捷达车已经停产了，现在只有售价7万多元的新捷达，那么该公司就会把已经停产的车型类比目前在售的最接近车型进行计算，而不会教条地仍然按照十几万计算。再比如，如果某车主从美国带回了一辆特殊的车型，全国可能都没有几辆，那么保险公司就会通过这家第三方公司来计算这辆稀少的个性化车辆配件的费用。第三方公司就会去调查这辆车的配件是在加拿大还是墨西哥生产、价格如何、如果运到国内运费需要多少，最终把信息提供给保险公司以确定最终的保费价格。另外，像奔驰S级、斯巴鲁等高风险车型的确定也都是由这家第三方公司提供数据而最终确定的。
